Das Altersvorsorgedepot verständlich erklärt.

Das Altersvorsorgedepot (kurz: AVD oder AV-Depot) ist ein neues, staatlich gefördertes Wertpapierdepot für die Altersvorsorge. Es startet am 1. Januar 2027 und ersetzt die Riester-Rente. Das Kapital wird in Wertpapiere wie z. B. ETFs oder Fonds angelegt und ist frühestens ab dem 65. Lebensjahr verfügbar.

Das Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027. Vorher gibt es keine zugelassenen Produkte, und kein Anbieter kann ein AVD für dich eröffnen.

Auf die ersten 360 Euro, die du im Jahr einzahlst, legt der Staat 50 Prozent obendrauf (180 Euro). Auf den Teil zwischen 360 und 1.800 Euro kommen 25 Prozent hinzu, also bis zu weitere 360 Euro. In Summe sind das höchstens 540 Euro Förderung pro Jahr. Dazu kommen bis zu 300 Euro pro Kind und einmalig 200 Euro, wenn du zu Beginn des Beitragsjahres noch keine 25 warst. Zusätzlich lassen sich die Einzahlungen sowie erhaltene Zulagen bei der Steuererklärung geltend machen.

Das steht noch nicht abschließend fest. Jeder Anbieter ist gesetzlich verpflichtet, mindestens ein Standarddepot anzubieten. In der Anbieterübersicht führen wir Banken, Broker, Versicherer und Fondsgesellschaften mit ihrem jeweils öffentlich bekannten Stand, alphabetisch sortiert, ohne Rangliste und ohne Empfehlung.

Das lässt sich nicht pauschal sagen. Sie hängt von deinen Einzahlungen, der Laufzeit, der gewählten Anlage und den Kosten ab. Eine Garantie auf die eingezahlten Beiträge gibt es nicht, der Wert deiner Anlagen schwankt. Die Auszahlung beginnt frühestens mit 65 und spätestens mit 70, als lebenslange Rente oder als Auszahlplan bis mindestens zum 85. Lebensjahr. Der Rechner zeigt dir eine unverbindliche Modellrechnung.

Das Altersvorsorgedepot ersetzt Riester für neue Verträge. Bei Riester war zum Rentenbeginn mindestens die Summe der Einzahlungen garantiert, beim AV-Depot gibt es diese Garantie nicht. Das öffnet die Anlage in Wertpapiere mit höheren Chancen und höheren Risiken. Das Fördersystem ist einfacher, und der Kreis der Berechtigten ist größer: Neu hinzu kommen zum Beispiel Selbstständige und Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke. Einen bestehenden Riester-Vertrag musst du nicht kündigen, und in aller Regel solltest du das auch nicht: Eine Kündigung löst die Rückzahlung aller erhaltenen Zulagen aus. Du kannst das Kapital stattdessen förderunschädlich übertragen. Diese Entscheidung ist endgültig.

Die beiden Depots unterscheiden sich vor allem bei Förderung, Steuern und Verfügbarkeit.